Você que sempre escuta ou lê sobre empréstimos consignado, benefícios e quer entender mais, você  esta no lugar certo! Pessoas que trabalham com carteira assinada, ocupa algum cargo púbico ou por algum motivo recebe benefícios do INSS tem o direito de solicitar um empréstimo consignado, pois é bem mais barato do que as outras modalidades de empréstimos disponíveis no mercado financeiro. O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito que mais são atrativas por possuírem taxas muito mais baratas e com prazos maiores.  Se você gostaria de fazer um empréstimo ou quer entender como funciona o empréstimo consignado, esse artigo irá te explicar e tirar todas as dúvidas sobre o assunto. Afinal, o que é e para que serve o empréstimo consignado?

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O que é um empréstimo consignado?

O que é um empréstimo consignado
O que é um empréstimo consignado (Foto: Divulgação)

Também conhecido como crédito consignado que tem como objetivo distinguir a forma de pagamento, sendo que todo mês as parcelas do empréstimo saem diretamente do salario ou do beneficio caso receba algum do INSS antes de receber o dinheiro. Essa maneira que o banco realiza é como se fosse uma espécie de garantia que receberão todas as parcelas como combinado, em dia, diminuído para quase zero os riscos de esquecimento e menores juros.

Como funciona o crédito consignado?

As parcelas desse acordo são diretamente da folha de pagamento ou aposentadoria, não deixando com que o dinheiro completo caia em sua conta, para evitar que conte com um dinheiro que já esta comprometida. Caso o acordo não seja bem pensado e combinado, pode acabar prejudicando o seu planejamento financeiro e ao invés do empréstimo te ajudar pode vir a te trazer mais dificuldades para arcar com suas dividas. Por isso é muito importante que antes de assinar qualquer tipo de papel ou preencher seus dados cadastrais, estude todo a proposta e realize todas as perguntas que surgirem para que não fique duvidas pendentes e possa te causar dores de cabeça ainda maiores.

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Conforme Banco Central, nos últimos tempos mais de 20% de toda renda familiar dos brasileiros está sendo usada para pagar as dividas parceladas, incluído todos os juros que podem ser cobrados.

Que tipo de pessoas podem fazer um empréstimo consignado?

Que tipo de pessoas podem fazer um empréstimo consignado
Que tipo de pessoas podem fazer um empréstimo consignado (Foto: Divulgação)

Conforme já citado, o empréstimo consignado só pode ser solicitado por determinados clientes que se enquadram nas opções seguintes:

-Aposentado ou Pensionista do INSS

-Trabalhador com carteira assinada

-Funcionários da rede Publica , federal ou estadual

-Militares das Forças Armadas.

Mas em todos esses casos, existe a necessidade de que exista um convenio entre quem paga seu salario ou beneficio e o banco em que foi solicitar sem credito consignado. Portanto, isso significa que nem todas as pessoas que possuem carteiras assinadas tem o direito de fazer uma solicitação desse empréstimo. Para conseguir ter algum tipo de direito para solicitar esse empréstimo, a empresa que você trabalha deverá ter convênio com alguma financeira que possa te oferecer esse tipo de empréstimo. Se no caso você é um autônomo e não se enquadra em nenhuma das condições que é necessário para solicitar esse empréstimo, a outra opção é que você opte por um empréstimo pessoal que infelizmente custam um tanto quanto mais caros.

Quando eu sei que irá valer a pena fazer esse tipo de empréstimo?

Esse tipo de crédito pode se tornar seu maior aliado ou pior inimigo, pois se solicitado em um certo momento que ao invés de ajudar ira só piorar sua situação em questão de dividas e seu orçamento poderá dar uma caída assustadora.

O Crédito consignado é uma das modalidade financeiras que tem as taxas e juros mais em conta do mercado, por esse motivo é um dos mais procurados em todas as situações. Pessoas que se encaixa nos requisitos que já foram comentados e que querem fazer esse empréstimo, é preciso que o cliente tenha uma certa cautela para que não contrate empresas falsas ou que pague certos juros sem usar os serviços que ele propõem.

É necessário ser correntista no banco em que procurei o empréstimo?

Não é preciso ter nenhum tipo de conta corrente no banco em que deseja fazer o empréstimo.

É feito Análise de crédito antes de emprestar o dinheiro no empréstimo consignado?

Sim, é realizado uma analise criteriosa para a aprovação desse crédito, por esse motivo mesmo o cliente comprovando que é assalariado ou pensionista corre o risco de ser negado caso tenha alguma interferência no nome no SERASA ou SPC. Da mesma maneira que é feita uma análise em qualquer tipo de solicitação de crédito, esse não seria diferente.

Existe limite de crédito para pegar quando o crédito é consignado?

Conforme informado pelo Banco Central, para conseguir um empréstimo consignado, um dos requisitos é que o valor as parcelas desse empréstimo não comprometa mais do 33% do salario do cliente ou beneficiado do INSS.

Existe tempo determinado para o empréstimo consignado caia na conta?

Normalmente é uma maneira usada para cobrir emergências, pois conta com uma analise do crédito bem mais rápida do que as outras, e no mesmo instante que o limite for aprovado, seu dinheiro poderá estar em sua conta em menos de 24 horas. Só para relembrar, isso não é regra para todas as instituições financeiras, uma ou outra pode vir a alterar esse prazo, podendo adiantar ou atrasar.

Quais as vantagens de um crédito consignado?

Quais as vantagens de um crédito consignado
Quais as vantagens de um crédito consignado (Foto: Divulgação)

Com taxas de juros bem menores que os demais tipos de solicitação de crédito, essa pode ser a maneira mais útil e eficaz quando o assunto for emergência. Como em casos de doença, problemas na casa ou com o carro que tenham valores absurdos.

Outra grande vantagem é que por conta do banco ter maior garantia de que ira receber do cliente, existe pouquíssimas burocracias para enfrentar e a liberação desses valores na conta é muito mais rápida que as demais. O principal para contratar esse serviço sem dores de cabeça futuramente é que todas suas dividas não passem de 20% de todas suas finanças. Para que não comprometa muito seu orçamento e acabe virando uma grande bola de neve.

Desvantagem de contratar um empréstimo Consignado

Caso você é trabalhador de uma empresa privada e por algum motivo acabe ficando desempregado, terá que de alguma maneira quitar seu empréstimo todo de uma única vez. Além disso, é comum que no contrato de consignado prever o desconto que receberá  no valor de 30%  no acerto do trabalho.

Infelizmente, outra desvantagem é o imprevisto. Esse chega sem avisar e causa problemas enormes e o pior é que ninguém esta imune. Caso algum imprevisto aconteça você terá que analisar todas as maneiras que poderá arcar com essa divida,  devera pensar e refletir sobre todos os imprevistos que poderão ocorrer, dos melhores aos piores e pensar se vale a pena correr esses riscos.

Outra vantagem pra uns e desvantagens para outros é que o desconto da parcela será feito diretamente da folha de pagamento, sendo assim você não terá a opção de adiar ou suspender esse débito automático, e também corre o risco de acabar se deparando com outras dificuldades para renegociar essa divida, caso necessário.

Empréstimos Online

Empréstimos Online
Empréstimos Online (Foto: Divulgação)

Uma grande evolução da humanidade sem dúvidas foi o avanço tecnológico absurdo que acabou ocorrendo nas últimas décadas. Muitos sites e empresas fornecem o trabalho de contratação de empréstimo pela internet, sendo essa solicitação totalmente online e ainda tem a possibilidade de comparar todas as tarifas de outros bancos e empréstimos.

Mas muitos ainda preferem  fazer todo esse processo pessoalmente, com o gerente de confiança e que consiga realmente estar presente em todas as etapas, evitando roubos ou fraudes.

Mas a dica final é que em ambos os casos é preciso analisar toda a proposta, ficara tento em cada detalhe do contrato, tirar todas as dúvidas e se caso concorda fazer muito bom uso do dinheiro.

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