Como funciona o empréstimo com garantia

Um empréstimo com garantia nada mais é que, certo tipo de crédito um pouco diferente do que os clientes normalmente estão acostumados, mas também é bem conhecido em todo o mundo. Como o nome nos induz a pensar, esse tipo de empréstimo é utilizado algum bem com garantia do pagamento do empréstimo solicitado, sendo assim, muito maiores suas chances de aprovação do crédito. Na maioria das vezes esses “bens” são carros ou imóveis, fazendo com que os juros sejam mínimos. Mas afinal, como funciona o empréstimo com garantia e como posso fazer o meu?

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Qual situação é bom realizar a solicitação do empréstimo com garantia?

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Para pessoas que tem alguns sonhos como meta, reformar a casa, estudar, aumentar os negócios ou até mesmo limpar o nome de alguma divida, esse empréstimo é um excelente investimento e uma boa opção para momentos bons e ruins.

Como consigo colocar algum bem como garantia?

Como consigo colocar algum bem como garantia
Como consigo colocar algum bem como garantia? (Foto: Divulgação)

O primeiro passo é que você pesquise muito bem o banco ou financeira que queira fazer esse tipo de acordo, para não serem enganados com taxas abusivas de juros. Se preferir pode ser feito uma simulação online para que você possa encontrar a melhor oferta, podendo ser avaliado qual das modalidades se enquadra no seu perfil podendo passar por uma analise com 100% de aprovação.

Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel
Empréstimo com garantia de imóvel (Foto: Divulgação)

Normalmente, quem está precisando de algum tipo de crédito o pensamento mais recorrente que vem a cabeça é empréstimo pessoal ou algum cartão de crédito. Agora em questão é o empréstimo com garantia de imóvel, e iremos explicar mais detalhes sobre ele.

Quando o assunto é garantia, o imóvel sempre será uma das opções, e com isso, o mais importante é saber se realmente dando esse tipo de garantia ao banco ou financeira poderá te dar o crédito como prometido.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel (Foto: Divulgação)

Como de costume, em casos de empréstimos com garantia de veículos, o imóvel que for utilizado como garantia deverá estar quitado, sem dividas algumas. Esse imóvel, não necessariamente precisa ser o residencial, pode ser um comercial sem problemas. Outra grande vantagem é que as taxa e juros abusivos d qualquer empréstimo são bem mais baixas, por terem uma garantia na jogada, entretanto, diferentemente do empréstimo com garantia de veículos, no caso do imóvel você tem toda liberdade para vende-lo, com um processo um pouco mais burocrático de como seria a venda tradicional, porém podendo vender quando quiser.

Escolha a melhor maneira de contratar um empréstimo

Escolha a melhor maneira de contratar um empréstimo
Escolha a melhor maneira de contratar um empréstimo (Foto: Divulgação)

O primeiro passo para contratar um bom empréstimo com garantia você deverá simular e comprara todas as opções do mercado de crédito disponível para seu perfil, após feito isso, a empresa que você escolheu fará uma análise criteriosa de sua renda para verificar as condições e qual a capacidade de pagamento que você terá.

Quando o assunto é garantia, o imóvel deverá passar por uma avaliação tanto física como jurídica. Feito essa avaliação, basta assinar toda a papelada e realizar os registros necessários no cartório. Com todo esse processo realizado, seu crédito será liberado.

Empréstimo com garantia de veículos

Empréstimo com garantia de veículos
Empréstimo com garantia de veículos (Foto: Divulgação)

Geralmente o crédito que usa o veículo como algum tipo de garantia é chamado de refinanciamento de veículo, que nada mais é que uma modalidade de empréstimos na qual o cliente usa se carro ou moto como garantia de pagamento ao banco ou financeira.

Como no caso, o cliente oferece algum bem como garantia no caso de não conseguir arcar com o pagamento em dia do empréstimo, os juros dessa solicitação e crédito ficam bem baixas comparado a outros tipos de empréstimo. Mas em todo caso, o importante é que realize uma pesquisa antes de assumir qualquer compromisso, sem dúvidas de juros e taxas que poderá pagar.

Uma das grandes vantagens do empréstimo com garantia de veiculo é que pode ser solicitado por pessoas que estão com o nome sujo. Mas mesmo nesse caso, estará sujeito a uma análise de crédito correndo o risco de ter o c rédito aprovado ou não.

Com relação ao valor do empréstimo que pode ser solicitado, é possível conseguir de 50% até 90 % do valor do veiculo dado como garantia. Esse porcentual pode variar de acordo com o banco ou instituição financeira. Também outro fator que interfere diretamente nesse porcentual, é o ano do veiculo. Quanto mais novo ele for mais crédito você poderá conseguir.

Outra grande vantagem é que se o empréstimo for feito no banco o qual você tiver uma conta, independentemente de qual seja ela, você tem a opção de fazer o pagamento de seu empréstimo com débito em conta, sem risco de esquecer.

Quais são as desvantagens de um empréstimo com garantia de veículo?

Quais são as desvantagens de um empréstimo com garantia de veículo
Quais são as desvantagens de um empréstimo com garantia de veículo (Foto: Divulgação)

Para que você consiga solicitar esse tipo de empréstimo é preciso que esteja com o veículo quitado e no seu nome ou da pessoa que deseja o empréstimo. Mesmo em casos que o cliente seja casado, não poderá solicitar o empréstimo para você usando algum bem que esteja no nome de seu cônjuge.

Outra desvantagem dessa maneira de solicitar um empréstimo é que o bem que você oferecer como garantia fica alienado, sendo assim impossível de ser vendido antes que a dívida seja quitada por completo.

E um outra desvantagem é que esse tipo de crédito é bem mais burocrático do que o crédito pessoal tradicional, pois o veiculo precisa passar por uma vistoria, acaba ficando alienado e você corre o risco de perde-lo. Infelizmente, para piorar a situação, muitas instituições ou bancos não aceitam carros muitos antigos, podendo ser veículos com 10 anos ou mais.

O que precisa para pedir esse tipo de empréstimo?

O veiculo deve estar em bom estado de conservação e funcionando perfeitamente, pois será feita uma vistoria para avaliar qual no verdadeiro valor dele como garantia. Esse veiculo precisa estar no nome do cliente que esteja solicitando o empréstimo e que esteja quitado sem  dividas algumas.

Qual a documentação necessária para solicitar o empréstimo?

Será solicitado RG, CPF, um comprovante de renda e de endereço e o documento do veículo.

Quem está com o nome sujo pode solicitar um empréstimo com garantia de veiculo ou imóvel?

Quem está com o nome sujo pode solicitar um empréstimo com garantia de veiculo ou imóvel
Quem está com o nome sujo pode solicitar um empréstimo com garantia de veiculo ou imóvel (Foto: Divulgação)

Todas essas informações dependerá apenas dos critérios da empresa que foi feito a solicitação. É possível que em alguma instituição aceite esse risco e outras não. Por isso a importância de uma boa pesquisa de mercado antes de fechar qualquer negócio.

Como conseguir esse tipo de empréstimo?

Recomendamos a todos os clientes que vá até a agência bancaria de preferencia ou a alguma instituição e faça uma simulação diretamente com alguma atendente no local. Sendo assim se achar que compensa realizar esse tipo de empréstimo e ter a certeza que não está sendo enganado, leve seus documentos todos em ordem, inclusive o alvo que será dado como garantia e solicite seu pedido. Boa sorte.

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